Försäkringar för barn med cancer

Kan delas ut om barnet får vissa allvarliga diagnoser, förutsatt att diagnosen omfattas av just den försäkringen. Ersättningen är ofta cirka 10 procent av försäkringsbeloppet.

Kan betalas ut till den som får en bestående funktionsnedsättning fysisk eller psykisk. 

Ersättningen blir procentuell utifrån försäkringsbeloppet, vilket innebär att beloppet varierar. Om invaliditeten fastställts till 10 procent skulle ersättningen bli 100 000 kronor vid ett försäkringsbelopp om 1 000 000 kronor.

Kan betalas ut som ett engångsbelopp till den som bedöms ha en bestående arbetsoförmåga. Ofta krävs att arbetsoförmågan bedöms vara minst 50 procent. 

 Ersättningsbelopp varierar mellan försäkringsalternativ.

Vid nedsatt arbetsförmåga kan barnet, från 18 års ålder, även få månadsersättning om hen förlorar minst 50 procent av sin arbetsförmåga. 

Flera försäkringar ger ersättning när barnet är allvarligt sjukt och inneliggande på sjukhus. Om barnet behöver fortsatt vård hemma efter sjukhusvistelsen kan även det ge rätt till ersättning.   

Det kan även finnas ersättning att ansöka om för andra skäl, så som förekomst av ärr eller behov av krisstöd.

En slutreglering innebär att försäkringsersättningen betalas ut som en engångssumma, efter att alla kostnader och skador har bedömts och en överenskommelse har uppnåtts mellan försäkringstagaren och försäkringsbolaget.

Många som haft barncancer, ungefär 70 procent, får komplikationer efter behandlingen eller sjukdomen i sig. Det kallas ofta sena komplikationer. Det  kan handla om bestående funktionsnedsättningar, som förvärvade hjärnskador, kognitiva funktionsnedsättningar, nedsatt immunförsvar och psykisk ohälsa. Vissa av svårigheterna kanske inte har visat sig när barnet fyller 18 år. Att då slutreglera en försäkring, alltså avsluta den, redan vid 18-årsdagen kan vara oklokt.

Många 18-åringar har kanske inte heller kommit ut i arbetslivet än, varför det är svårt att göra en korrekt bedömning av arbetsförmågan, vilket kan påverka rätten till ersättning.

Det finns alltså anledning att skjuta upp en slutreglering, trots att en del försäkringsbolag ligger på. Ta kontakt med den läkare som behandlat barnet för att få mer kunskap om risken för sena komplikationer  och eventuella följddiagnoser. Om läkaren menar att tillståndet kan komma att förändras, vänta med slutreglering. Det går även att kontakta en uppföljningsmottagning .

De flesta barnförsäkringar gäller till och med att barnet fyllt 25 år, i vissa fall 30 år. Från det datum slutregleringen har skett har man tio år på sig att överklaga eller anmäla svårigheter som har tillkommit.

En delreglering innebär att försäkringsersättningen betalas ut i flera omgångar.

Läs mer om delreglering – fördelar och nackdelar – i reportaget med Rättshjälpens expert.

Till reportaget

Tänk på:

• När barnet fyller 18 år sker försäkringsbolagens kommunikation direkt med barnet.
• Var uppmärksam på om det kommer beslut om slutreglering eller delreglering från försäkringsbolaget.
• Konsultera barnets läkare och ta reda på så mycket information som möjligt innan ni fattar ett beslut.
• Du kan alltid ta hjälp av Barncancerfondens kostnadsfria juridiska rådgivning, Rättshjälpen. 

Mer om Rättshjälpen

Det är viktigt att anmäla till försäkringsbolaget så fort som möjligt när ditt barn får en diagnos. Ditt barn kan omfattas av flera olika privata försäkringar, till exempel en barnförsäkring och en gruppförsäkring som du som förälder har via din arbetsgivare eller ditt fackförbund.    

En barnförsäkring kan ge flera olika typer av ersättningar vid allvarlig sjukdom, som till exempel en cancerdiagnos. Diagnosersättning kan delas ut direkt vid diagnos, medicinsk invaliditet kan betalas ut om sjukdomen ger en bestående funktionsnedsättning. Ekonomisk invaliditet är en annan ersättning som ditt barn kan få i vuxen ålder om arbetsförmågan blir nedsatt på grund av sjukdomen. Du kan också ansöka om andra ersättningar, till exempel för sjukhusvistelse, kristerapi, läkemedelskostnader och ärrersättning. Men kom ihåg att bolagens villkor skiljer sig åt, och vissa ersättningar kan finnas i en försäkring och inte i en annan. Omfattas ditt barn av en sjuk- och olycksfallsförsäkring kan även den ge vissa ersättningar.  

De vanligaste intygen som söks är läkarintyg, sjukintyg, försäkringsbrevet och övrig dokumentation. Läkarintyget ska beskriva diagnosen och information om behandlingen för att styrka sjukdomen. När det gäller sjukpenning eller föräldrapenning kan det krävas sjukintyg som visar att barnet inte har möjlighet att delta i skola eller förskola. Andra dokument som kan efterfrågas är till exempel kvitton på kostnader som uppkommit i samband med sjukdomen. 

Medicinsk invaliditet är en ersättning som betalas ut om barnet bedöms ha fått en bestående funktionsnedsättning pga sjukdomen eller behandlingen. Ekonomisk invaliditet är en ersättning som betalas ut när ditt barn blivit vuxet, om det bedöms ha en nedsatt arbetsförmåga på grund av den bestående funktionsnedsättningen. Vid medicinsk invaliditet betalas ett engångsbelopp ut, ofta en procentsats av försäkringsbeloppet. Ersättning för ekonomisk invaliditet ges som en månadsersättning. 

I och med 18-årsdagen anser försäkringsbolagen att ditt barn är vuxet. Det innebär att kommunikationen inte längre sker med föräldrarna, utan att försäkringsbolagen från den här dagen vänder sig direkt till barnet. Vissa försäkringsbolag kan också vilja avsluta barnförsäkringen när barnet fyller 18 år, så kallad slutreglering. Som förälder är det viktigt att vara uppmärksam på att detta kan ske, och säkerställa att ditt barns försäkringsskydd blir så bra som möjligt i övergången till vuxenåldern. 

En slutreglering innebär att försäkringsersättningen betalas ut som en engångssumma, efter att alla kostnader och skador har bedömts och en överenskommelse har uppnåtts mellan försäkringstagaren och bolaget. Vissa försäkringsbolag vill göra detta när barnet fyllt 18 år, men de flesta barnförsäkringar gäller till och med det år barnet fyller 25 eller 30. Det går att skjuta upp slutreglering även om försäkringsbolaget ligger på.  En anledning till att skjuta upp kan vara att sena komplikationer efter behandlingen kan visa sig först efter flera år. En annan anledning kan vara att barnet ännu inte kommit ut i arbetslivet varför det är svårt att göra en korrekt bedömning av arbetsförmågan, vilket kan påverka rätten till ersättning.  

Ta kontakt med den läkare som behandlat barnet för att få mer kunskap om risken för sena komplikationer och eventuella följd-diagnoser. Om läkaren menar att tillståndet kan komma att förändras, vänta med slutreglering.  

En delreglering innebär att försäkringsersättningen betalas ut i flera omgångar, till exempel om kostnader i samband med sjukdomen är så höga att försäkringstagaren har svårt att betala allt själv på en gång. Försäkringsbolaget kan betala ut en del av försäkringsersättningen vid första anmälan, och sedan ytterligare delar när kostnaderna eller skadorna/skadan har bedömts. 

Det är viktigt att teckna en ny försäkring i god tid innan barnförsäkringen löper ut. Om det blir ett glapp där barnet är oförsäkrat kan det påverka möjligheterna till ersättning senare.  

Då en ny försäkring tecknas behövs oftast en så kallad hälsodeklaration. Den säkerställer att försäkringen endast omfattas av saker som händer efter det datum som försäkringen börjar gälla. En person som har haft barncancer kommer sannolikt inte kunna försäkra sig mot just cancer eller eventuella komplikationer som finns med i journalen. Finns det en aktiv barnförsäkring för ditt barn är ni inte skyldiga att lämna en ny hälsoförsäkring när en vuxenförsäkring tecknas, vilket ger ett bättre skydd framåt för ditt barn, till exempel för eventuella komplikationer som kan uppkomma på grund av den cancerbehandling barnet gått igenom.    

Barnförsäkringar kan ge ersättning för ekonomisk invaliditet till unga vuxna i åldern 18-30 år. Den betalas ut som en månadsersättning om barnet bedöms ha nedsatt arbetsförmåga. Som vuxen kan ditt barn också teckna till exempel en sjuk- eller olycksfallsförsäkring. Så länge samma hälsodeklaration gäller som för barnförsäkringen, kan ditt barn också fortsätta att omfattas av samma ersättningar som ges i en barnförsäkring, som till exempel ekonomisk invaliditet. Därför är det viktigt att teckna den nya försäkringen i god tid innan barnförsäkringen löper ut.  

Barncancerfonden erbjuder en kostnadsfri juridisk rådgivning, där du kan få hjälp med frågor som rör försäkringar, till exempel att ansöka om ersättning eller överklaga ett beslut. Tjänsten, som heter Rättshjälpen, är digital.

Läs mer om Rättshjälpen